Die Rentenlücke stellt die Differenz zwischen dem Einkommen aus der gesetzlichen Rentenversicherung und den tatsächlichen finanziellen Bedürfnissen eines Rentners dar.
Die gesetzliche Altersrente deckt üblicherweise nicht den gesamten finanziellen Bedarf im Ruhestand ab, da sie in der Regel nicht dem zuletzt erzielten Nettoeinkommen entspricht. Die Rentenlücke repräsentiert somit den Betrag, der einem Individuum fehlt, um seinen Lebensunterhalt nach dem Eintritt in den Ruhestand zu decken.
Der finanzielle Bedarf im Alter variiert von Person zu Person, jedoch schätzen Experten ihn in der Regel auf 70 bis 80 Prozent des durchschnittlichen Nettoeinkommens ein.
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70 – 80 % des durchschnittlichen Nettoeinkommens / Finanzieller Bedarf im Alter |
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– Ansprüche an die gesetzliche Rentenversicherung |
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= Rentenlücke |
Um die Rentenlücke zu ermitteln, sind folgende Schritte notwendig:
Kenne deine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung: Die Rentenkasse sendet dir ab deinem 27. Geburtstag jährlich eine Renteninformation, aus der du deine Ansprüche ableiten kannst.Ermittle deinen finanziellen Bedarf im Alter: Als Faustregel kannst du von 70 bis 80 Prozent deines durchschnittlichen Nettoeinkommens ausgehen. Berücksichtige dabei auch Faktoren wie deine Wohnsituation (Miete oder Eigentum) und eventuelle zusätzliche Einnahmen aus Vermietung oder Verpachtung.
Ein Lagerist verdient durchschnittlich 2.000 Euro netto und hat Rentenansprüche von 1.250 Euro.
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80 % des durchschnittlichen Nettoeinkommens: 1.600 Euro |
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– Ansprüche an die gesetzliche Rentenversicherung: 1.250 Euro |
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= Rentenlücke: 350 Euro |
Eine Friseurin ohne Meisterprüfung verdient durchschnittlich 1.350 Euro netto und hat nach 45 Beitragsjahren Rentenansprüche von 660 Euro.
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80 % des durchschnittlichen Nettoeinkommens: 1.080 Euro |
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– Ansprüche an die gesetzliche Rentenversicherung: 660 Euro |
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= Rentenlücke: 420 Euro |
Angenommen, wir haben einen Rentenanspruch von 1.250 Euro pro Monat und eine durchschnittliche Inflationsrate von 2,2 Prozent (wobei die jährliche Inflation im Jahr 2022 bei 7,9 Prozent lag). Nach zehn Jahren würde die Rente durch die Inflation auf einen Wert von 1.037 Euro sinken.
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Rentenhöhe: 1.250 Euro |
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Durchschnittliche Inflation: 2,2 % |
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Wert der Rente nach zehn Jahren: 1.037 Euro |
Dadurch verringert sich die Kaufkraft der Altersrente um weitere 213 Euro. Dies bedeutet, dass bei einem finanziellen Bedarf von 1.600 Euro die Rentenlücke auf 563 Euro ansteigt (vorher 350 Euro), wenn die Inflation berücksichtigt wird.
Deine berufliche und familiäre Situation
Die Dauer der Ansparphase
Die Höhe deiner Rentenlücke
Deine individuellen Wünsche.
Um die für dich optimale Altersvorsorgestrategie zu finden, empfiehlt es sich, eine Beratung durch einen Finanzexperten in Anspruch zu nehmen. Dieser kann gemeinsam mit dir deine finanzielle Situation analysieren und maßgeschneiderte Lösungen entwickeln, um deine Rentenlücke zu schließen und einen finanziell abgesicherten Ruhestand zu ermöglichen.
Weitere geförderte Altersvorsorgeprodukte sind die Basis-Rente und die betriebliche Altersvorsorge (bAV). Die Basis-Rente richtet sich hauptsächlich an Selbstständige und Gutverdiener. Ihre Beiträge sind steuerlich begünstigt, und ihr Konzept ähnelt im Wesentlichen dem der gesetzlichen Rentenversicherung.
Bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) werden die Beiträge direkt vom Bruttolohn abgezogen, was zu einer Senkung der Steuern und Sozialabgaben führt und die tatsächliche Nettobelastung verringert. Da dies jedoch auch bedeutet, dass weniger Beiträge in die Rentenkasse fließen, rentiert sich die bAV nur dann, wenn der Arbeitgeber sich am Vermögensaufbau beteiligt.Die private Altersvorsorge zeichnet sich durch ihre Flexibilität aus, auch wenn sie keine staatliche Förderung in Form von Steuervorteilen oder Zulagen bietet. Du kannst deine Beiträge frei wählen, bei Bedarf anpassen, Kapital entnehmen und die Laufzeit individuell festlegen. Ein weiterer Vorteil liegt in der Auszahlung: Während staatlich geförderte Renten zu 100 Prozent versteuert werden müssen, unterliegt die private Altersvorsorge nur dem Ertragsanteil, also der Differenz zwischen einbezahlten Beiträgen und Auszahlung.
Du hast die Wahl zwischen klassisch verzinsten und fondsgebundenen Produkten. Klassische Rentenversicherungen bieten einen hohen Garantiewert, jedoch oft nur geringe Renditen. Aus diesem Grund empfehlen wir unseren Kunden oft die fondsgebundene Altersvorsorge, bei der sie ihre Anlagestrategie entsprechend ihrer persönlichen Wünsche festlegen können.Für diejenigen, die keine eigene Immobilie erwerben möchten, besteht die Möglichkeit, über Immobilienfonds oder den Kauf von Genossenschaftsanteilen in Betongold zu investieren.
Die Rentenlücke ist ein ernsthaftes Problem, das oft unterschätzt wird und zu Altersarmut führen kann, insbesondere bei Frauen. Eine zusätzliche Altersvorsorge, sei es privat, gefördert oder in Form von ETFs und Fonds-Sparplänen, ist daher unerlässlich, um für die Zukunft vorzusorgen und Vertrauen in eine sorgenfreie Zukunft zu gewinnen.
Unsere Experten stehen bereit, um alle deine Fragen zu beantworten und dir dabei zu helfen, mit einer soliden Altersvorsorge deine Rentenlücke zu schließen. Vereinbare noch heute einen Termin und lass dich von uns beraten.Mo. – Fr. : 08:00 – 17:00
Termine nach Vereinbarung
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