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Vermögensbildung mit System - Erfolgreiches Anlegen durch einen Sparplan

Versicherungstipp zum Thema Altersvorsorge

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Aufbau von Vermögen durch strukturiertes Sparen

Es ist weithin anerkannt, dass herkömmliche Sparprodukte wie Sparbücher, Tagesgeld- und Festgeldkonten nur geringe Zinsen abwerfen und daher keine effektive Möglichkeit bieten, Vermögen aufzubauen. Wer langfristig Vermögen für die Zukunft oder andere Ziele aufbauen möchte, sollte stattdessen auf renditestärkere Anlageformen setzen. Ein Sparplan ist hierbei eine attraktive Möglichkeit, um Kapital langfristig anzulegen und zu vermehren. Selbst mit kleinen Beträgen ist effizientes Sparen möglich.

Was genau ist ein Sparplan?

Ein Sparplan ist keine neuartige Konzeption und wird bereits seit langem angeboten. Das Prinzip ist simpel: Der Kunde zahlt in regelmäßigen Abständen einen vorher festgelegten Betrag ein, um Kapital anzusparen und dabei Rendite zu erwirtschaften.

Es existieren verschiedene Arten von Sparplänen: ETF-Sparpläne, Banksparpläne oder Fonds-Sparpläne. Insbesondere Sparpläne mit Fonds, ETFs oder Aktien sind für die Altersvorsorge besonders rentabel. Während Banksparpläne in der Vergangenheit beliebt waren, werden sie aufgrund niedriger Zinsen heutzutage kaum noch angeboten oder nachgefragt.

Bei einem Sparplan investiert man regelmäßig Geld, zum Beispiel monatlich, in Fonds, ETFs oder Aktien nach individueller Auswahl. Die monatlichen Beträge können je nach Anbieter und finanzieller Situation variieren, beginnend ab 25 Euro. Es besteht auch die Möglichkeit, andere Sparintervalle zu wählen, etwa vierteljährlich oder halbjährlich. Der Vorteil liegt darin, dass man keine großen Einmalbeträge investieren muss, wie es bei vielen Anlageprodukten auf dem Aktienmarkt der Fall ist. Stattdessen kann man mit überschaubaren, regelmäßigen Beträgen langfristig sparen.

Funktionsweise eines ETF-Sparplans

Die Beliebtheit von ETF-Sparplänen nimmt in Deutschland stetig zu. Finanzexperten prognostizieren bis 2025 rund neun Millionen solcher Sparpläne. Dieser Trend ist darauf zurückzuführen, dass der Aufbau von Vermögen mit einem ETF-Sparplan auch mit kleinen Beträgen möglich ist und somit für alle zugänglich wird.

Bei einem ETF-Sparplan investiert man regelmäßig Geld in sogenannte Exchange Traded Funds (ETFs). Dabei handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds, die die Entwicklung eines bestimmten Index, wie zum Beispiel des DAX, nachbilden. Ein großer Vorteil liegt darin, dass kein aktives Fondsmanagement erforderlich ist, was ETFs im Vergleich zu herkömmlichen Fonds deutlich kostengünstiger macht. Durch die breite Streuung des Risikos sind ETFs zudem sicherer als direkte Aktieninvestitionen. Somit bieten ETFs eine attraktive Rendite bei gleichzeitig vergleichsweise geringem Risiko.

Zusätzlich zu eigenen Einzahlungen können auch vermögenswirksame Leistungen in einen Sparplan investiert werden. Arbeitnehmer haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen in Höhe von 40 Euro durch ihren Arbeitgeber, sofern sie das Geld in einem Sparkonto anlegen.

Schritt für Schritt zum ETF-Sparplan

1. Festlegen der Strategie

Im ersten Schritt legst du die Sparrate und die Laufzeit fest. Die Sparrate kann bereits ab einem Euro pro Monat starten, wobei die meisten Broker eine Mindestsparrate von 25 Euro vorschreiben. Du bestimmst auch die Häufigkeit der Einzahlungen. Zusätzlich legst du fest, wie lange der Sparplan laufen soll. Wenn du das Kapital für deine Altersvorsorge nutzt, wählst du eine Laufzeit bis zu deinem voraussichtlichen Renteneintritt.

Grundsätzlich gilt: Je länger du sparst, desto besser. Durch den Zinseszinseffekt arbeiten die Kapitalmärkte für dich. Daher ist es ratsam, deine Gewinne sofort wieder anzulegen.

2. Auswahl der ETFs
Als nächstes wählst du die ETFs aus. Die meisten Anleger bevorzugen breit gestreute Indizes wie den MSCI World, der in etwa 1.600 Aktien investiert. Alternativ kannst du auch branchenspezifische ETFs wählen. Achte dabei darauf, dass die Gebühren möglichst niedrig sind, indem du verschiedene Anbieter vergleichst. Unsere KW-Berater stehen dir dabei zur Seite.

3. Beginn des Sparens
Zu dem von dir festgelegten Zeitpunkt wird die erste Sparrate abgebucht. Die nächsten Einzahlungen erfolgen in regelmäßigen Abständen, zum Beispiel monatlich. Je nach Anbieter hast du die Möglichkeit, die Raten jederzeit anzupassen, zu erhöhen oder zu reduzieren. Dies bietet dir Flexibilität, um deinen Sparplan an deine finanzielle Situation anzupassen. Online kannst du die Entwicklung deines Depots verfolgen.

Es ist ratsam, die Konditionen deines Sparplans regelmäßig von Experten überprüfen zu lassen. Ein guter Sparplan zeichnet sich nicht nur durch langfristig angemessene Renditen aus, sondern auch durch niedrige Kosten und Flexibilität.

Die Vorteile eines Sparplan

Möglichkeit des Sparens mit kleinen monatlichen Beiträgen
Gute Renditechancen
Hohe Flexibilität
Anpassung der Sparrate bei Bedarf möglich
Teilentnahme des Kapitals möglich
Möglichkeit, Raten auszusetzen

Ein wesentlicher Vorteil eines Sparplans mit ETFs, Aktien oder Fonds ist die Flexibilität. Je nach Modell können Sparer nicht nur ihre regelmäßige Sparsumme anpassen, sondern auch bei Bedarf Geld entnehmen. Wenn du also in einigen Jahren Kapital benötigst, zum Beispiel für den Kauf eines Autos oder für den Hausbau, kannst du je nach gewähltem Produkt einen Teil deines angesparten Guthabens abrufen. Zudem können Sparpläne in der Regel jederzeit ausgesetzt und wieder aufgenommen werden.

Darüber hinaus richten sich Sparpläne auch an Verbraucher mit geringeren finanziellen Mitteln. Während man für eine reine Aktienanlage eine höhere Geldsumme investieren müsste, ermöglicht dir ein Sparplan bereits mit kleineren monatlichen Beiträgen die Teilnahme am Kapitalmarkt.

ETF-Sparen gilt zudem als moderat sicher. Durch die breite Streuung der Risiken werden diese deutlich minimiert, während gleichzeitig die Renditechancen im Vergleich zu verzinsten Produkten deutlich höher sind. ETFs ermöglichen es dir also, bei vergleichsweise moderatem Risiko eine attraktive Rendite zu erzielen.

Welcher Sparplan am besten geeignet ist, hängt von deinen individuellen Wünschen, finanziellen Möglichkeiten und Zielen ab. Wenn du beispielsweise jederzeit Geld entnehmen möchtest, benötigst du ein Produkt mit hoher Flexibilität und Teilentnahmemöglichkeit. Für die Altersvorsorge hingegen ist die Möglichkeit der Kapitalentnahme möglicherweise weniger relevant.

Der beste Sparplan ist derjenige, der zu dir und deinen Bedürfnissen passt und gleichzeitig geringe Unterhaltskosten aufweist. Experten empfehlen insbesondere beim ETF-Sparen Sparpläne mit breiter Streuung, um von der Entwicklung der Weltwirtschaft zu profitieren und das Risiko zu minimieren.

Vermögensaufbau mit System – wir unterstützen dich! Mit einem Sparplan kannst du die Chancen von Fonds, ETFs oder Aktien nutzen, auch wenn du über keine großen Geldbeträge verfügst. Monatliche Raten bringen dich langfristig deinem Ziel näher – sei es Vermögensaufbau für die Altersvorsorge, den Erwerb eines Eigenheims, die Kindererziehung oder andere Wünsche.

Wir helfen dir gerne dabei, einen passenden Sparplan zu finden. Die optimale Anlage hängt vor allem von deinen Wünschen, Zielen und deiner Risikobereitschaft ab. Unsere KW-Berater kennen die Fallstricke und Chancen des Kapitalmarktes und stehen dir zur Beantwortung all deiner Fragen zur Verfügung, um einen effizienten und bedarfsgerechten Vermögensaufbau zu unterstützen.