Denis Strel - Ihr Experte für Finanzen und Versicherungen

Optimierung von Riester-Fondspolicen

Versicherungstipp um Thema Altersvorsorge

UNSERE PARTNER

Ersetzen Sie ineffektive Fonds durch rentable Anlagen und steigern Sie Ihre Rendite.

Qualitativ hochwertige Fonds sollten in eine Riester-Rente integriert sein. Mit Hilfe unseres Riester-Optimierers zeigen wir Ihnen, wie Sie durch den Wechsel von Fonds das Maximum aus Ihrer Versicherung herausholen können.

Viele Riester-Rentenversicherungen setzen auf Fonds als Anlage. Anleger haben die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Fonds auszuwählen, in die ein Teil ihres Kapitals investiert wird. Dabei kann die Performance der einzelnen Fonds deutlich variieren. Aus diesem Grund ist eine fundierte Auswahl von großer Bedeutung. Unsere Experten auf dem Gebiet der Fonds haben den Riester-Optimierer entwickelt. Im Rahmen dieses Tools analysieren sie kontinuierlich mehr als 1.800 Investmentfonds, die in Riester-Versicherungen angeboten werden, um die am besten geeigneten Fonds für Sie zu identifizieren.

Tipps zur Optimierung der Riester-Rente für Anleger

Hier finden Sie nützliche Tipps, um Ihre Riester-Rentenversicherung zu optimieren. Unser Fondspolicen-Optimierer, entwickelt von unseren Rechtsanwälten für Finanzrecht, kann Ihnen dabei helfen.

Im Vordergrund stehen über 1.800 Investmentfonds

Unsere Experten für Fonds überprüfen monatlich die Auswahl an Fonds in Riester-Fondspolicen und bewerten diese. Mithilfe unserer Datenbank können Nutzer schnell und unkompliziert feststellen, mit welchen Fonds sie ihre Versicherungspolice verbessern können. Der Vorgang ist in drei einfache Schritte unterteilt.

Schritt 1 – Prüfen Sie den Riester-Optimierer. In unserer Datenbank finden Sie derzeit Empfehlungen für 118 Riester-Fondspolicen. Überprüfen Sie, ob Ihre Politik aufgeführt ist.

Schritt 2 – Empfehlungen erhalten. Nach der Aktivierung können Sie sehen, welche Fonds von Finanztest zur Verbesserung Ihrer Police vorgeschlagen werden. Wenn Sie mehrere Fonds haben, sollten Sie Ihr Vermögen und zukünftige Einzahlungen auf diese gleichmäßig verteilen. Dadurch wird das Investitionsrisiko weiter reduziert.

Schritt 3 – Wechseln Sie die Fonds. Setzen Sie sich anschließend mit Ihrem Versicherungsanbieter in Verbindung und tauschen Sie schlechter performende Fonds gegen besser performende aus. In der Regel ist dies kostenfrei.

Empfehlungen von Versicherungsgesellschaften für Fonds sind nicht immer optimal

Etwa vier Millionen Anleger haben sich bereits für eine fondsgebundene Rentenversicherung entschieden, bei der Einzahlungen, staatliche Zulagen und Überschüsse in Investmentfonds investiert werden. Je nach Vertrag investieren Versicherungsunternehmen unterschiedliche Beträge in Fonds. Wenn der Anteil des Fondsinvestments hoch ist, ist es für Kunden umso wichtiger, die richtigen Fonds auszuwählen. Aus zahlreichen Leserzuschriften geht hervor, dass die anfänglichen Empfehlungen der Anbieter oder Vermittler nicht immer die beste Option sind.

Es könnte sich lohnen, bei Riester-Rentenversicherungen ein höheres Risiko einzugehen.

Wir empfehlen für fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen eine Investition in Aktienfonds bis etwa fünf Jahre vor Vertragsende. Bei Riester-Fondspolicen ist bereits ein Teil des angesparten Kapitals in sicheren, meist verzinslichen Anlageformen wie Staatsanleihen investiert, auf die der Kunde keinen Einfluss hat. Dadurch sind die Renditechancen oft begrenzt. Dieser Anteil dient dazu, die Riester-Garantie des Versicherers zu erfüllen. Die Garantie besagt, dass am Ende der Sparphase mindestens die Summe aus Einzahlungen und Zulagen vorhanden sein muss. Da die Riester-Garantie bereits eine gewisse Sicherheit bietet, sollten Anleger bei der Auswahl der Fonds mutiger vorgehen und in Aktienfonds investieren, die das Potenzial für eine positive Wertentwicklung haben.

Erstwahl: ETFs mit umfassender Marktabdeckung

An erster Stelle bei den Aktienfonds für eine Riester-Police stehen die sogenannten Exchange Traded Funds (ETFs). Dabei handelt es sich um an der Börse gehandelte Investmentfonds, die darauf abzielen, einen Index so genau wie möglich abzubilden. Ein bekannter Index ist beispielsweise der Deutsche Aktienindex (DAX). Unsere Empfehlung sind jedoch ETFs, die einen globalen Aktienindex abbilden (weitere Informationen finden Sie im Special „Mit Indexfonds Geld anlegen“). Zu diesen zählen beispielsweise der iShares MSCI World, der ComStage MSCI World und der Lyxor MSCI. Der Vorteil dieser ETFs besteht darin, dass das Investmentrisiko durch die breite Streuung minimiert wird. Der Weltindex MSCI World enthält beispielsweise rund 1.500 große und mittelständische Unternehmen aus etwa zwei Dutzend Industrieländern.

Zweitwahl: Aktiv geführte Aktienfonds

ETFs bilden lediglich einen Index ab und erfordern keine aktive Anpassung durch Fondsmanager. Daher sind sie im Vergleich zu anderen Anlageformen kostengünstiger und profitieren somit von einer höheren Rendite. Leider bieten nicht alle Versicherungstarife ETFs an. Sollten ETFs in der Fondsliste des Versicherers fehlen, empfehlen wir unseren Kunden in unserem Riester-Optimierer die besten alternativen Fonds: aktiv verwaltete globale Aktienfonds. Diese Fondsmanager sind idealerweise in der Lage, eine höhere Rendite als der breite Markt zu erzielen. Allerdings gelingt dies nur den Besten und oft auch nur für einen begrenzten Zeitraum. Daher ist es wichtig, dass Kunden wachsam bleiben und die Performance solcher Fonds mindestens einmal im Jahr überprüfen. Das gilt auch für gemischte Fonds mit einem hohen Aktienanteil. Diese sind unsere dritte Wahl im Policen-Optimierer, falls keine entsprechenden Aktienfonds angeboten werden.