Eine Bestandsaufnahme ist notwendig, um zu ermitteln, wie viel Geld Sie im Alter benötigen. Dabei sollten Sie alle Ausgaben den erwarteten Einnahmen gegenüberstellen. Wenn Sie beispielsweise ein abbezahltes Eigenheim besitzen, werden Sie als Rentner weniger Geld benötigen, da keine Mietkosten anfallen. Hohe Erwartungen an die gesetzliche Altersrente können ebenfalls den zusätzlichen Finanzbedarf verringern.
Berücksichtigen Sie dabei folgende Aspekte:
Die Kosten variieren natürlich individuell und hängen von Ihren persönlichen Lebensumständen ab. Es ist jedoch wichtig, möglichst realistisch zu kalkulieren und einen höheren Bedarf anzusetzen, um auf der sicheren Seite zu sein. Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben zeigt den Mindestbedarf, den Sie durch private Altersvorsorge decken müssen.
Jetzt haben Sie eine Vorstellung davon, wie viel Geld Sie monatlich im Ruhestand benötigen. Bei der Festlegung Ihrer Ziele geht es jedoch nicht nur darum, Ihren Bedarf zu kennen. Sie sollten auch konkret definieren, zu welchem Zeitpunkt oder in welchem Alter Sie die finanzielle Freiheit erreichen möchten.
Um finanzielle Freiheit im Alter zu erreichen, hat sich die private Altersvorsorge als äußerst wirksam erwiesen. Für den langfristigen Vermögensaufbau empfiehlt es sich, eine breite Risikostreuung anzustreben und in unterschiedliche Anlageklassen zu investieren. Welche Art der Altersvorsorge für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren Zielen, Wünschen und finanziellen Mitteln ab. Auch die verbleibende Zeit bis zum Rentenbeginn spielt eine entscheidende Rolle: Je länger Sie investieren können, desto risikoreicher und damit potenziell renditestärker kann Ihre Anlage sein.
Eine hervorragende Möglichkeit, finanzielle Freiheit durch private Altersvorsorge zu erlangen, sind ETFs. Mit einem ETF-Sparplan legen Sie Monat für Monat einen festen Betrag für Ihren Vermögensaufbau zurück. ETFs bieten ein überschaubares Risiko, und insbesondere bei einer Anlagedauer von mindestens fünf, besser noch zehn oder 15 Jahren, lassen sich Kursschwankungen effektiv ausgleichen. Über einen langen Anlagehorizont kann sich zudem der Zinseszinseffekt optimal entfalten und zu einer höheren Rendite führen.
Weitere Optionen für die private Altersvorsorge sind:
Bitte beachten Sie: All diese Geldanlagen unterscheiden sich erheblich in Bezug auf ihre Renditechancen sowie hinsichtlich Sicherheit und Liquidität. Welche Anlageform am besten zu Ihnen passt, sollte daher individuell entschieden werden. Dabei stehen wir Ihnen gerne zur Seite.
Im letzten Schritt wird die Sparrate für Ihre private Altersvorsorge festgelegt. Dafür sind folgende Informationen relevant:
Anhand dieser Angaben können Finanzberater ermitteln, wie viel Geld Sie monatlich investieren müssen, um Ihren gewünschten Nettobetrag zu erreichen.
Ein Beispiel:
| Gewünschter Nettobetrag | 500, 00 Euro |
| Erwartete Rendite | 6,0 Prozent |
| Inflationsrate | 1,84 Prozent |
| Abgeltungssteuer | 25 Prozent |
| Anlagezeitraum | 37 Jahre |
Die monatliche Sparrate würde in diesem Fall 238 Euro betragen. Wenn Sie über einen Zeitraum von 37 Jahren monatlich 238,06 Euro anlegen, ergibt sich ein Eigenkapital von 256.811 Euro. Bei einer Durchschnittsrendite von 6,0 Prozent, die mit einem ETF-Sparplan erzielt werden kann, resultiert daraus ein Endkapital von 513.621 Euro. Mit diesem Kapital können Sie unter Berücksichtigung von Abgeltungssteuer und Inflation den gewünschten Nettobetrag von über 500 Euro erzielen.
Viele Anleger haben Schwierigkeiten, ihr Sparziel tatsächlich zu erreichen. Möglicherweise haben Sie die falschen Anlagen gewählt oder können nicht den erforderlichen Sparbetrag aufbringen, um Ihren Wunschbetrag zu erreichen. In diesem Fall sollten Sie prüfen, ob Sie Ihre Ausgaben reduzieren oder Ihre Einnahmen steigern können.
Ausgaben senken
Führen Sie ein Haushaltsbuch und analysieren Sie, wo Sie Ihre Ausgaben reduzieren können. Benötigen Sie wirklich ein Abonnement für jeden Streamingdienst? Vergleichen Sie Ihre Versicherungen und prüfen Sie, ob andere Anbieter attraktivere Konditionen bieten. Das gilt auch für Handytarife, Internet und ggf. Festnetzanschlüsse.
Es gibt auch im Alltag zahlreiche Möglichkeiten, Geld zu sparen. Anstatt in der Mittagspause essen zu gehen, können Sie günstiger selbst ein Mittagessen zubereiten. Vielleicht können Sie auch in eine günstigere Wohnung ziehen und auf Ihre Nebenkosten achten; eine geringere Raumtemperatur oder kürzeres Duschen können Ihre Fixkosten langfristig senken.
Einkommen steigern
Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu erhöhen, ist, beim Arbeitgeber nach einer Gehaltserhöhung zu fragen. Wenn dies in der Zukunft nicht zu erwarten ist, könnten Sie einen Jobwechsel in Betracht ziehen. Alternativ könnte auch ein Nebenjob, beispielsweise als Saisonhelfer oder Servicekraft an Wochenenden, eine Option sein.
Geldanlagen überprüfen
Wenn Sie sich nicht umfassend zu Ihrer privaten Altersvorsorge haben beraten lassen, kann die falsche Anlageform der Grund sein, warum Sie Ihr Sparziel nicht erreichen. Es ist wichtig zu betonen, dass die optimale Geldanlage immer von Ihren persönlichen Umständen und Zielen abhängt. Was für den Nachbarn gut passt, könnte für Sie völlig ungeeignet sein.
Daher raten wir Ihnen: Lassen Sie Ihre private Altersvorsorge von Experten prüfen. Unsere KW-Berater unterstützen Sie dabei. Gemeinsam finden wir heraus, ob Ihre Kapitalanlage zu Ihnen passt und wie Sie Ihr Geld bedarfsgerecht anlegen, um im Alter finanzielle Freiheit zu erreichen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und lassen Sie sich beraten. Wir stehen Ihnen sowohl persönlich als auch digital zur Seite!
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Termine nach Vereinbarung
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