Denis Strel - Ihr Experte für Finanzen und Versicherungen

Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Lahr und Offenburg

Individuelle Lösungen, dauerhafte Betreuung und digitale Beratung aus einer Hand

UNSERE PARTNER

Finanzielle Risiken frühzeitig erkennen und absichern

Die Bedeutung der Berufsunfähigkeit wird oft unterschätzt, obwohl statistisch gesehen jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seiner Karriere davon betroffen ist. Die Arbeitskraft ist ein wertvolles Gut, das es zu schützen gilt. Da der staatliche Schutz in diesem Bereich begrenzt ist, können gesetzlich Rentenversicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit nur geringe Leistungen erwarten.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen:

Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit
Hilfe bei der Aufrechterhaltung Ihres Lebensstandards
Abdeckung von medizinischen Kosten im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeit
Unterstützung bei der Wiedereingliederung in den Beruf
Schutz vor finanziellen Verlusten durch den Wegfall des Einkommens
Individuelle Anpassungsmöglichkeiten der Versicherung an Ihre persönlichen Bedürfnisse und Risiken
Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung

Warum sollen Sie sich von uns beraten lassen?

Sie profitieren von unseren zahlreichen Vorteilen:

Eine individuelle und unabhängige Beratung, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Wir erstellen Ihnen unverbindliche Angebote, damit Sie verschiedene Optionen vergleichen können.
Ihr Versicherungsschutz wird maßgeschneidert und auf Ihre persönliche Situation abgestimmt.
Wir bieten Ihnen günstige Konditionen, ohne unnötige Leistungen, die Sie nicht benötigen.
Ihre Daten werden bei einer anonymisierten Risikovoranfrage geschützt und nicht bei den Versicherungsanbietern gespeichert.
Auch nach dem Versicherungsabschluss stehen wir Ihnen weiterhin als Ansprechpartner zur Verfügung. Wir unterstützen Sie bei Beratungen und Anpassungen, falls sich Ihre Lebensumstände ändern.

Auf folgende Punkte achten wir bei der BU genau:

Verzicht auf abstrakte Verweisung: Unsere Versicherung verzichtet darauf, Ihnen die Leistung zu verweigern, wenn Sie noch in der Lage wären, einen Beruf auszuüben, der Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.
Verzicht auf die Mitwirkungspflicht: Sie sind nicht zwingend dazu verpflichtet, ärztlichen Anordnungen Folge zu leisten, um Leistungen zu erhalten. Im Mittelpunkt steht hierbei die Zumutbarkeit der ärztlichen Anordnung.
Nachversicherungsgarantie: Durch Heirat, Geburt oder Adoption haben Sie die Möglichkeit, Ihre Versicherung zu erweitern und zusätzliche Leistungen in Anspruch zu nehmen.
Verkürzter Prognosezeitraum: Im Unterschied zur üblichen Regelung, dass der Versicherte „voraussichtlich dauernd außerstande“ sein muss, seinen Beruf auszuüben, wird der Prognosezeitraum zur Feststellung der Berufsunfähigkeit auf 6 Monate verkürzt. Dadurch können Leistungen schneller erbracht werden.
Leistungen bereits ab einer Arbeitsunfähigkeit von 4-6 Monaten möglich, selbst wenn die Berufsunfähigkeit noch nicht nachgewiesen ist.

Die richtige Wahl des Tarifs für Ihre private Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Suche nach einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es eine Vielzahl von Faktoren zu beachten. Wichtige Aspekte bei der Entscheidung sind:

Die individuelle Berufsgruppe und das damit verbundene Berufsrisiko.
Die Auswahl der richtigen Versicherungssumme, um den Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit abzudecken.
Die Leistungen, die von der Versicherung angeboten werden.
Ein ausreichender Schutz bei psychischen Erkrankungen.
Die Möglichkeit einer Nachversicherungsgarantie.
Die Konditionen für Renten- und Kapitalzahlungen.
Die Höhe des monatlichen Beitrags.

Die Leistungsumfänge der verschiedenen Anbieter für private Berufsunfähigkeitsversicherungen variieren erheblich. Daher ist es unerlässlich, die Unterschiede zwischen den Anbietern genau zu kennen und sorgfältig zu analysieren. Unsere Versicherungs- und Finanzberater stehen Ihnen zur Verfügung, um Ihnen alle Details zu den Unterschieden aufzuzeigen.

Häufige Fragen (FAQ)

Reicht eine Unfallversicherung allein aus?

Nein, eine Unfallversicherung allein reicht nicht aus. Sie leistet nur bei Unfällen und nicht bei krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit. Da Krankheiten häufiger als Unfälle zur Berufsunfähigkeit führen, ist eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig?

Jeder sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, um seine Arbeitskraft abzusichern. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet nur begrenzten Schutz und ist oft nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung hilft, finanzielle Einbußen bei Berufsunfähigkeit abzufangen.

Welche Faktoren sollte ich bei der Wahl der Rentenhöhe und Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?

Bei der Wahl der Rentenhöhe ist es wichtig, den gewohnten Lebensstandard und die laufenden Ausgaben zu berücksichtigen. Eine angemessene Berufsunfähigkeitsrente sollte sicherstellen, dass man auch bei Eintritt der Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert ist. Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte bis zum geplanten Rentenbeginn oder darüber hinaus gewählt werden, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten. Es ist ratsam, die individuelle Situation und die eigenen Bedürfnisse bei der Rentenhöhe und Laufzeit zu berücksichtigen.

Welche Aspekte sind bei der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den anspruchsvollsten Versicherungen, bei denen viele Fragen aufkommen können. Möchte man beispielsweise einen verkürzten Prognosezeitraum? Enthält die Versicherung einen Verzicht auf abstrakte Verweisung und bietet sie eine Nachversicherungsgarantie an? Zudem besteht oft die Frage nach dem Unterschied zwischen dem Netto- und Bruttobeitrag. Um einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu erhalten, stehen Ihnen unsere Experten gerne zur Verfügung und beraten Sie individuell.

Welche Rentenhöhe sollte für eine Berufsunfähigkeitsversicherung gewählt werden?

Die Festlegung der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente liegt in Ihrer eigenen Hand. Um Ihren bisherigen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten zu können, empfehlen wir als Orientierung einen Richtwert von etwa 80 Prozent Ihres aktuellen Nettoeinkommens zu versichern.

Welche Laufzeit ist für eine Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert?

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es eine Unterscheidung zwischen Versicherungs- und Leistungsdauer. Die Versicherungsdauer legt fest, innerhalb welches Zeitraums eine Berufsunfähigkeit eintreten muss, während sich die Leistungsdauer auf die Dauer der Rentenzahlung bezieht. Um mögliche Versorgungslücken zu vermeiden, empfehlen wir, beide Zeiträume bis zum Eintritt ins Rentenalter festzulegen. Dadurch können Sie eine langfristige Absicherung gewährleisten.

Was sind häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit und kann es individuelle Leistungsausschlüsse geben?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung tritt in Kraft, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Verletzung oder Pflegebedürftigkeit nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen sowie Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats. In einigen Fällen kann es aufgrund eines erhöhten Risikos individuelle Leistungsausschlüsse geben.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, um sich finanziell abzusichern, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft nicht mehr arbeiten kann. Die staatlichen Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente reichen oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hilft dabei, den Lebensstandard zu sichern und finanzielle Sorgen abzufedern.

Wie hoch sollte die monatliche Berufsunfähigkeitsrente sein?

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente richtet sich nach dem aktuellen Einkommen und den Vorgaben des jeweiligen Versicherers. Oft wird eine Absicherung von etwa 60 bis 80 Prozent des letzten Jahresbruttoeinkommens empfohlen. Mit einer entsprechenden Rente ist es möglich, den Lebensstandard zu halten und auch finanzielle Verpflichtungen wie Altersvorsorge, Steuern und Krankenversicherungsbeiträge zu decken.

Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Preis für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Beruf, Vorerkrankungen und eventuell gefährlichen Hobbys. Die Beiträge können daher variieren. Als Beispiel kann eine gesunde Controllerin, die mit 30 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum 67. Lebensjahr abschließt und eine monatliche Rente von 2.000 Euro vereinbart, etwa 62 Euro im Monat zahlen. Ein gesunder medizinischer Fachangestellter, der mit 25 Jahren eine Rente von 1.000 Euro versichert und einen Vertrag bis zum 67. Geburtstag abschließt, könnte rund 52 Euro im Monat zahlen. Es ist empfehlenswert, verschiedene Angebote zu vergleichen, um den passenden Schutz zu einem angemessenen Preis zu finden.