Versicherungsmakler Denis Strel -

Versicherungsmakler für Immobilienfinanzierung in Lahr und Offenburg

Individuelle Lösungen, dauerhafte Betreuung und digitale Beratung aus einer Hand

UNSERE PARTNER

Hier sind Sie richtig für Ihre Immobilienfinanzierung!

Ob in der Großstadt oder auf dem Land: Die Preise für Wohnimmobilien sind im vergangenen Jahr erneut gestiegen. Ein- und Zweifamilienhäuser legten im Vergleich zum Vorjahr um 8,4 Prozent zu, während Eigentumswohnungen um 7,8 Prozent teurer wurden. Der Preisanstieg im Vergleich zum Vorquartal fiel jedoch mit 0,5 Prozent bzw. 0,7 Prozent bereits deutlich geringer aus.

Doch damit nicht genug, denn seit Jahresbeginn haben sich die Zinsen für Hypothekendarlehen sogar verdreifacht. Statt einer Null oder Eins steht heute meist eine Drei oder eine Vier vor dem Komma. Dies stellt für viele Interessenten einen finanziellen Kraftakt dar, wenn es um den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung geht.

Trotz gestiegener Preise und Zinsen lohnt sich der Kauf einer Immobilie nach wie vor. Voraussetzung ist jedoch ein solider Grundstock.

Aber keine Sorge, wir helfen Ihnen bei der Finanzierung!

Überblick: Finanzierung von Immobilien

Bei Denis Strel verstehen wir, dass die Finanzierung einer Immobilie eine sorgfältige Planung und Berücksichtigung verschiedener Faktoren erfordert.

Unser Ziel ist es, Ihnen bei jedem Schritt der Finanzierung tatkräftig zur Seite zu stehen und Sie bestmöglich zu unterstützen.

Ausreichend Eigenkapital einplanen: Es ist wichtig, über genügend Eigenkapital zu verfügen, um sämtliche Nebenkosten und mindestens 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises aus eigenen Mitteln finanzieren zu können. Wir helfen Ihnen dabei, Ihr verfügbares Eigenkapital optimal für Ihre Finanzierung einzusetzen.
Zinsbindung prüfen: Unsere Experten stehen Ihnen zur Seite, um die passende Zinsbindungsdauer zu ermitteln, die Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht.
Nicht bei der Tilgung sparen: Eine angemessene Tilgung ist entscheidend, um Ihren Kredit innerhalb einer angemessenen Zeit zurückzuzahlen. Wir informieren Sie über die Auswirkungen einer niedrigeren Tilgung und einer kurzen Zinsbindung. Gemeinsam finden wir die richtige Balance für Ihre finanzielle Situation.
Flexible Wahlrechte sichern: Wir unterstützen Sie dabei, Wahlrechte in Ihre Finanzierung einzubeziehen, um diese an zukünftige Veränderungen Ihres Einkommens oder Vermögens anpassen zu können. Unsere Experten informieren Sie über die verschiedenen Optionen und helfen Ihnen, die für Sie passenden Wahlrechte zu sichern.
Angebote vergleichen: Um die besten Konditionen für Ihre Finanzierung zu erhalten, ist ein sorgfältiger Vergleich der Kreditangebote unerlässlich. Unsere Finanzierungsexperten führen für Sie einen umfassenden Vergleich durch, basierend auf Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen.

Bei Denis Strel legen wir großen Wert darauf, dass Sie die richtigen Entscheidungen treffen und eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung erhalten.

Kontaktieren Sie uns noch heute, damit wir Ihnen helfen können, Ihre Immobilienfinanzierung erfolgreich zu gestalten.

Welche Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung gibt es?

Denis Strel unterstützt Sie dabei, alle Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung optimal auszunutzen. Beim Erwerb einer Immobilie stehen Ihnen verschiedene Finanzierungsarten zur Verfügung, die über Banken, Versicherungsgesellschaften oder staatliche Einrichtungen abgewickelt werden können. Dabei können Sicherheiten wie Grundschuld oder Hypothek im Grundbuch vermerkt werden, um den Forderungsausfall abzusichern.

Private Immobilienfinanzierung

Bei Denis Strel differenzieren wir zwischen Eigennutzerfinanzierung (für den Kauf einer selbst genutzten Immobilie) und Kapitalanlegerfinanzierung (für den Kauf einer vermieteten Immobilie). Zur Finanzierung eines Immobilienkaufs können Sie neben dem Eigenkapital auch liquide Wertpapiere und Fremdkapital in Form von Darlehen einsetzen.

Zusätzlich können staatliche Förderungen wie Arbeitnehmersparzulage, Wohn-Riester und Förderprogramme der KfW-Bank genutzt werden. Fremdkapital in Form von Darlehen wird in der Regel von Banken, Bausparkassen, Landesförderinstituten, der Kreditanstalt für Wiederaufbau und Versicherungsgesellschaften angeboten.

Einzelne Finanzierungsformen

Hypothekendarlehen: Das Hypothekendarlehen ist die gängigste Form der Immobilienfinanzierung. Es wird in der Regel bei Banken aufgenommen und als Annuitätendarlehen mit einer konstanten monatlichen Rate über den Tilgungszeitraum angeboten. Eine Rückzahlung erfolgt normalerweise innerhalb von 20 bis 30 Jahren. Der Vorteil liegt in der Zinsersparnis durch die sofortige Tilgung des Darlehens. Die Darlehenssumme wird im Laufe der Zeit kleiner, wodurch auch die anfallenden Zinsen sinken. Der Nachteil besteht in der festen Bindung an den Tilgungsplan während der Zinsbindungsfrist.

Bauspardarlehen: Bausparkassen bieten Zinsen während der Sparphase an. Leider sind diese zuletzt nicht attraktiv und werden von Kosten gefressen. Wir halten Sie hier auf dem Laufenden! Nachdem ein bestimmter Teil der Gesamtsumme angespart wurde, wird der Bausparvertrag als zuteilungsreif betrachtet. Die Differenz zwischen dem Bausparguthaben und der Bausparsumme kann als Darlehen aufgenommen werden. Die Tilgung erfolgt in der Regel schnell, mit hohen Raten.

Die Bausparkassen akzeptieren oft eine Grundschuld zweiten Ranges oder verzichten bei kleineren Darlehenssummen sogar ganz auf eine Grundschuld. Allerdings können hohe Abschlussgebühren und die kurze Rückzahlungsdauer Herausforderungen darstellen. Die Vorteile liegen in der Zinssicherheit, dem möglichen Verzicht auf eine Grundschuld und der Möglichkeit von Sondertilgungen.

Staatliche Fördermittel: Es gibt verschiedene staatliche Fördermöglichkeiten. Wohn-Riester ermöglicht Zulagen und Steuervorteile für die Tilgung eines Darlehens zur Immobilienfinanzierung. Dabei müssen die geförderten Beiträge im Rentenalter versteuert werden. Es gelten auch besondere Regelungen beim Verkauf der Immobilie. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet zinsgünstige Kredite, Zinsvergünstigungen oder Zuschüsse für den Bau energieeffizienter Häuser oder energetische Sanierungen an. Ähnliche Möglichkeiten bestehen auch beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Es gibt auch regionale Förderprogramme, die von Bundesländern oder Kommunen angeboten werden.

Versicherungsdarlehen: Versicherungsdarlehen basieren auf einer Lebensversicherung. Dabei wird monatlich der Darlehenszins an die Bank gezahlt und zusätzlich ein Beitrag in die Lebensversicherung eingezahlt. Nach Ablauf der Versicherung werden die Beiträge, inklusive Zinsen und Zuschüssen, ausgezahlt und zur Tilgung des Darlehens verwendet. Es ist zu beachten, dass die Hälfte der erzielten Gewinne versteuert werden muss und bei Zinsanpassungen zusätzliche Kosten auf den Kreditnehmer zukommen können. Der große Vorteil liegt darin, dass die gesamte Darlehenssumme zu einem bestimmten Zeitpunkt komplett zurückgezahlt wird.

Bei Denis Strel sorgen wir dafür, dass Sie alle verfügbaren Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung optimal nutzen können. Unsere Experten stehen Ihnen mit umfassender Beratung und individuellen Lösungen zur Seite, um Ihre Immobilienfinanzierung bestmöglich zu gestalten.

Worauf achten wir besonders?

Bei Denis Strel legen wir besonderen Wert darauf, Ihre individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten bei der Immobilienfinanzierung zu berücksichtigen. Wir helfen Ihnen dabei, die geeignete Finanzierungsform auszuwählen, sei es ein Hypothekendarlehen, ein Bauspardarlehen, staatliche Fördermittel oder ein Versicherungsdarlehen. Unsere Experten vergleichen für Sie verschiedene Kreditangebote, um Ihnen einen optimalen Zinssatz und Konditionen zu bieten. Zudem beraten wir Sie zu den verschiedenen Sicherheiten und Tilgungsoptionen, damit Ihre Finanzierung langfristig tragfähig ist. Unser Ziel ist es, Ihnen eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung zu ermöglichen und Ihnen dabei zu helfen, Ihre Traumimmobilie zu verwirklichen.

Welche Leistungen bieten wir im Rahmen einer Immobilienfinanzierung an?

Umfassende Beratung: Unser erfahrenes Team steht Ihnen zur Seite und analysiert Ihre finanzielle Situation. Wir nehmen uns Zeit, um Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele zu verstehen und Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung anzubieten.
Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen: Basierend auf Ihrer Eigenkapitalausstattung, Einkommensverhältnissen und langfristigen Zielen entwickeln wir eine Finanzierungsstrategie, die optimal zu Ihnen passt. Wir prüfen verschiedene Finanzierungsoptionen und stellen sicher, dass Sie die besten Konditionen erhalten.
Breites Netzwerk von Finanzierungspartnern: Dank unserer langjährigen Zusammenarbeit mit Banken, Versicherungen und anderen Finanzierungspartnern können wir Ihnen Zugang zu einer Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten bieten. Wir vergleichen die Angebote und finden für Sie die besten Konditionen.
Beantragung staatlicher Fördermittel: Wir unterstützen Sie bei der Beantragung staatlicher Fördermittel, wie z.B. Wohn-Riester oder Förderprogramme der KfW-Bank. Durch die Nutzung dieser Förderungen können Sie Ihre Finanzierung optimieren und von zusätzlichen finanziellen Vorteilen profitieren.
Begleitung durch den gesamten Finanzierungsprozess: Von der Antragsstellung bis zur finalen Finanzierungszusage begleiten wir Sie bei jedem Schritt des Prozesses. Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, kümmern uns um die Kommunikation mit den Finanzierungspartnern und sorgen dafür, dass alles reibungslos abläuft.

Unser Ziel ist es, Ihnen eine transparente, verlässliche und maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung anzubieten. Wir möchten Ihnen helfen, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen und stehen Ihnen als vertrauensvoller Partner zur Seite, um Ihnen den Finanzierungsprozess so einfach und stressfrei wie möglich zu gestalten.

Häufige Fragen (FAQ)

Welche Faktoren beeinflussen die Höhe des Kreditbetrags, den ich für den Immobilienkauf erhalten kann?

Die Höhe des Kreditbetrags hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. Ihrem Einkommen, Ihrer Bonität, dem Wert der Immobilie und Ihrem Eigenkapital.

Wie viel Eigenkapital sollte ich für eine Immobilienfinanzierung haben?

Es wird empfohlen, mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto günstiger sind oft die Konditionen für den Kredit.

Welche Arten von Zinsbindungen gibt es bei einer Immobilienfinanzierung?

Es gibt verschiedene Zinsbindungsfristen, wie z.B. 5 Jahre, 10 Jahre oder 15 Jahre. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz konstant. Nach Ablauf der Frist kann der Zinssatz neu verhandelt werden.

Wie hoch sollte die monatliche Belastung für die Immobilienfinanzierung sein?

Als Faustregel gilt, dass die monatliche Belastung nicht mehr als 30-40% Ihres Nettoeinkommens betragen sollte, um finanzielle Flexibilität zu gewährleisten.

Welche Nebenkosten fallen beim Immobilienkauf an?

Neben dem Kaufpreis kommen noch weitere Kosten hinzu, wie z.B. Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklerprovision, Grundbuchgebühren und gegebenenfalls die Kosten für eine Baufinanzierungsberatung.

Welche staatlichen Förderprogramme gibt es für die Immobilienfinanzierung?

Es gibt verschiedene Förderprogramme, wie z.B. die KfW-Förderung oder Wohn-Riester, die Ihnen günstige Kredite oder Zuschüsse für energieeffiziente Immobilien oder selbstgenutztes Wohneigentum bieten können.

Was ist eine Tilgung und wie beeinflusst sie die Immobilienfinanzierung?

Die Tilgung ist die Rückzahlung des Kredits. Sie können zwischen verschiedenen Tilgungssätzen wählen, z.B. 1%, 2% oder höher. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Entschuldung, während eine niedrigere Tilgung niedrigere monatliche Raten bedeutet.

Was ist der effektive Jahreszins und warum ist er wichtig?

Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, wie z.B. Zinsen, Bearbeitungsgebühren und andere Nebenkosten. Er ermöglicht Ihnen den direkten Vergleich verschiedener Kreditangebote.

Kann ich einen bestehenden Kredit für eine Umschuldung verwenden?

Ja, eine Umschuldung kann eine Möglichkeit sein, um von günstigeren Konditionen zu profitieren. Es ist wichtig, die Kosten und Vorteile einer Umschuldung sorgfältig zu prüfen.

Was passiert, wenn ich meine Kreditraten nicht mehr zahlen kann?

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditraten zu zahlen, sollten Sie schnellstmöglich das Gespräch mit Ihrer Bank suchen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie z.B. eine Stundung der Raten oder die Anpassung des Tilgungsplans, um eine Lösung zu finden.